Firmy pożyczkowe oferują wiele produktów. Najpopularniejszym z nich są pożyczki na raty. Co więcej klienci coraz częściej korzystają z pożyczek pod zastaw. Jakie są podstawowe różnice między tymi produktami? Czytając poniższy tekst dowiesz się również czym różni się tzw. „ratalka” od chwilówki i dla kogo skierowana jest pożyczka pod przewłaszczenie.
Pożyczka na raty - charakterystyka produktu pozabankowego
Pozabankowe pożyczki na raty zadomowiły się w Polsce pod koniec lat 90 tych. Początkowo pieniądze dostarczano w formie gotówki, do domu klienta. Jednak wraz z rozwojem gałęzi fintech, odeszło się od tradycyjnej formy pożyczania.
Obecnie prym wiodą szybkie pożyczki online. Największym plusem rozwiązania jest to, że środki finansowe trafiają na rachunek bankowy pożyczkobiorcy. Szacuje się, że cała branża jest warta około 5 mld zł. W porównaniu do segmentu bankowego to wciąż niewiele, jednak firmy pożyczkowe kuszą klientów prostą procedurą wnioskowania i mniej restrykcyjnymi wymaganiami zdolności kredytowej.
Pożyczki na raty często są mylone z chwilówkami. W rzeczywistości są to dwa różne produkty finansowe. Chwilówki udzielane są na niskie kwoty – maksymalnie do 7500 zł. Zobowiązanie reguluje się jednorazową wpłatą. Natomiast tzw. ratalki są wyższe – do 25000 zł. Ich spłata odbywa się w transzach, raz w miesiącu. Okres kredytowania zwykle nie przekracza 48 miesięcy.
Pożyczka online na raty jest formą kredytu konsumpcyjnego. Co za tym idzie potencjalny klient nie musi podawać celu na jaki zaciąga zobowiązanie. Warunkiem skorzystania z tego produktu pozabankowego jest posiadanie polskiego obywatelstwa, stałego zamieszkania na terytorium RP. Co więcej na pozytywne rozpatrzenie wniosku wpływa stały dochód.
Plusy i minusy pożyczek ratalnych
Do plusów pożyczek na raty można zaliczyć:
- formalności ograniczone do minimum,
- wnioskowanie o pożyczkę online odbywa się drogą elektroniczną,
- pożyczkodawcy nie zwracają tak dużej uwagi na historię kredytową jak banki,
- nie ma wyśrubowanych wymagań co do zdolności kredytowej,
- wyższa kwota pożyczki, niż w przypadku chwilówki,
- spłata w ratach,
- instytucje pozabankowe honorują wszystkie formy zatrudnienia.
- Minusy pożyczek ratalnych
- wyższe opłaty niż w banku,
- pożyczki na raty nie są udzielane na tak wysokie kwoty, jak kredyty gotówkowe.
Czym jest pożyczka pod zastaw?
Pożyczka pod zastaw działa na zasadzie zabezpieczenia mienia. Najczęściej zastawia się:
-nieruchomości;
-pojazdy.
Pożyczka pod zastaw mieszkania nie jest kredytem hipotecznym. W kredytach pod hipotekę musi być jasno sprecyzowany cel. Pieniądze można przeznaczyć tylko i wyłącznie na nieruchomość - najczęściej jest to zakup domu, mieszkania lub remont.
W pożyczkach pod zastaw nieruchomości nie trzeba precyzować na co spożytkuje się otrzymane środki finansowe. Również nie jest badana historia kredytowa i nie przywiązuje się dużej wagi do zdolności. Kwoty pożyczki pod zastaw są dużo wyższe, niż w pożyczkach na raty.
Pożyczki pod przewłaszczanie pojazdu są skierowane do osób fizycznych i przedsiębiorców. W przeciwieństwie do zastawienia auta w lombardzie, pożyczkobiorca przez cały okres kredytowania może korzystać z samochodu. Wysokość pożyczki uzależniona jest od wartości pojazdu. Zazwyczaj wysokość zobowiązania nie przekracza 100 tys. zł.
Ważne – zarówno w pożyczce pod zastaw nieruchomości jak i samochodu, w momencie braku spłaty pożyczkodawca ma prawo przejąć własność nad mieniem.
Wady i zalety pożyczek pod zastaw
Zalety pożyczki pod zastaw:
- wysokie kwoty pożyczek,
- brak poręczycieli,
- formalności ograniczone do minimum,
- łagodne podejście do historii kredytowej,
- pożyczkodawcy nie wymagają zaświadczeń o dochodach.
Wady pożyczek pod zastaw
- stosunkowo wysokie koszty,
- w przypadku braku spłaty pożyczkodawca ma prawo do zajęcia mienia.
Przewłaszczenie zabezpieczeniem w pożyczce prywatnej
Warto zaznaczyć, że zastaw często stosuje się w pożyczce prywatnej. Pożyczkodawcy, aby mieć pewność, że dłużnik odda pieniądze, wymagają przewłaszczenia na nieruchomość lub samochód. Także w takich przypadkach popularne jest podpisanie weksla in blanco.
Nie zaleca się korzystać z ofert pożyczek prywatnych. Bezpieczniej jest pożyczać pieniądze od banków lub instytucji pozabankowych. W przypadku problemów ze spłatą, firmy pożyczkowe często umożliwiają przedłużenie spłaty zobowiązania .
Pożyczka na raty i pożyczka pod zastaw – podsumowanie
Jeśli pożyczkobiorca potrzebuje sumy powyżej 25000 zł, powinien skorzystać z przewłaszczenia. Warto zaznaczyć, że pożyczki pod zastaw skierowane są do konsumentów bez zdolności kredytowej. Jednak część klientów może odstraszyć obowiązek ustanowienia zabezpieczenia.
Natomiast pożyczki na raty udzielane są na dużo niższe kwoty. Co prawda są nieco droższe od kredytów konsumenckich. Jednak firmy pożyczkowe nie mają tak restrykcyjnych wymagań co do zdolności i historii kredytowej.
