Pożyczki społecznościowe doskonale radzą sobie na zagranicznych rynkach, jednak w Polsce nadal cieszą się raczej umiarkowanym entuzjazmem. Są tańsze niż pozabankowe, ale zasady ich udzielania nieco skomplikowane i na pewno na pożyczkę wieloratalną należy trochę poczekać. Społecznościowe pożyczki krótkoterminowe są bardziej przystępne jednak to instytucje pożyczkowe mają większą siłę przebicia i to one przyciągają najwięcej klientów. Z drugiej strony społecznościówki mogą być ciekawą opcją na inwestycję dodatkowego kapitału.
Czym jest społecznościowe pożyczanie?
Social lending – czyli pożyczki społecznościowe, to ciekawa inicjatywa pożyczania pieniędzy między zwykłymi ludźmi. Pożyczkodawcą jest osoba mająca oszczędności, które chce pomnożyć. Pożyczkobiorcy to po prostu osoby w potrzebie.
Cały proces pożyczania przebiega na specjalnych platformach, które inkasują niewielką prowizję od transakcji, dzięki czemu pożyczki w sektorze social lending nie są obarczane całą listą kosztów jak to ma miejsce przy kredytach bankowych lub pożyczkach pozabankowych. Koszt całkowity przeważnie zamyka się w okolicach 10%.
Jak otrzymać pożyczkę społecznościową?
Aby pożyczyć społecznościowo należy założyć konto na jednej z platform, poprzez wypełnienie wniosku rejestracyjnego wraz z weryfikacyjnym przelewem. Proces ten przebiega dość podobnie do rejestracji na stronach internetowych instytucji pożyczkowych.
Aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki należy dołączyć dokumenty potwierdzające dochody. Kiedy dane potencjalnego pożyczkobiorcy będą się zgadać z danymi z konta bankowego, wówczas zostanie przeprowadzona weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej. Każdy pożyczkobiorca będzie miał oznaczenie na swoim koncie dotyczące historii kredytowej. Oznacza to, że kiepska historia kredytowa zarejestrowana w BIK nie dyskwalifikuje żadnego pożyczkobiorcy. To inwestorzy, czyli pożyczkodawcy decydują o tym komu chcą pożyczyć pieniądze.
Kolejnym krokiem przybliżającym do otrzymania pożyczki na platformie social lending jest opis swojego „projektu”, czyli:
- określenie celu pożyczki,
- kwoty,
- okresu spłaty,
- orientacyjnej kwoty comiesięcznych rat.
Ogłoszenie przygotowane przez osobę ubiegającą się o pożyczkę trafi do inwestorów, a ci jeśli zainteresują się danym projektem, będą mogli go sfinansować.
Zdarza się, że na jeden projekt składa się kilku inwestorów. Jeżeli ogłoszenie pożyczkobiorcy nie znajdzie zainteresowanych inwestorów, wówczas zostanie usunięte po określonym w regulaminie okresie.
Platformy Social Lending posiadają również dział ogłoszeń od samych pożyczkodawców. Można na nich znaleźć gotowe oferty od inwestorów – kwoty, odsetki, okres kredytowania, itd. Jeżeli oferta odpowiada „poszukiwaczowi” pożyczki może zgłosić się do inwestora, a ten jeśli profil pożyczkobiorcy będzie dla niego wiarygodny, może od ręki przesłać pieniądze. Umowa zawierana między pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą jest umową cywilnoprawną. Warto także wiedzieć, że od umowy pożyczki społecznościowej, tak jak od każdej umowy pożyczki - można odstąpić , jeżeli przed upływem 14 dni od jej podpisania uznamy, że lepiej będzie się wycofać.
Na co można pożyczyć pieniądze na platformie social lending?
Do każdego projektu ubiegających się o pożyczkę użytkowników platformy, inwestorzy podchodzą indywidualnie. Każdy kto ma ciekawy pomysł, pilną potrzebę lub niespełnione marzenia i w dodatku potrafi się dobrze „sprzedać” ma całkiem spore szanse, że jego projekt zostanie sfinansowany.
Na platformach nie brakuje osób potrzebujących na otwarcie biznesu, podróż marzeń, remont starego domu itd. Co ciekawe, istnieje szansa otrzymania pożyczki na zakup nieruchomości. Zabezpieczeniem takiej pożyczki jest wówczas zakupiona nieruchomość.
Dlaczego warto spróbować pożyczki społecznościowej?
Social lending to w zasadzie inicjatywa społeczna, która działa na zasadzie samopomocy. Z podobną ideą powstały niegdyś SKOK'i – Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe. Celem takiej inicjatywy jest wzajemna pomoc, z korzyściami płynącymi dla obu stron jednakowo.
Pożyczkodawca inwestuje swoje zaoszczędzone pieniądze i pożycza je na uczciwych warunkach i cenach konkurencyjnych w stosunku do ofert banków. Pożyczkobiorca oszczędza na takiej pożyczce i żadna ze stron nie pozwala zarobić bankowemu systemowi, który panuje nad światową gospodarką i systemem finansowym.
Z uwagi na to, że banki mają moc do sztucznej kreacji pieniędzy, takie działania realnie wpływają na poprawę kondycji gospodarki i samych uczestników tejże inicjatywy. Jeśli tylko pożyczki społecznościowe stałyby się bardzo popularne, a zabezpieczenie inwestorów solidne, możliwe, że zaobserwować można by ciekawe zjawiska w regionalnych systemach gospodarczych.
Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?
Social lending jest zupełnie bezpieczny dla pożyczkobiorców, a jakiekolwiek ryzyko ciąży na inwestorach. Ryzykiem tym jest oczywiście możliwość braku zwrotu pożyczonych pieniędzy. Platformy pośredniczące w pożyczkach oferują pewne zabezpieczenia inwestorom i pomagają w procesie windykacyjnym. Bez względu na to, należy pamiętać, że nadal istnieje ryzyko utraty części zainwestowanych pieniędzy.
artykuł partnera
